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【风险提示】警惕不法分子利用或假冒残障群体从事不法活动

来源:曲靖市残疾人联合会  |   发布时间:2022-08-03 09:24:30  |   访问次数:

案例故事:

盲人办理信用卡被拒

2018年2月28日,E银行营业部出现一名女性客户协同一名聋哑男子办理借记卡开卡。在接待客户时,该行营业部理财经理通过简单的手语和写纸条交流的方式了解到,该男子姓何,江西抚州市东乡人。在交涉过程中,女性客户代何姓男子表示,需要办理银行借记卡开户业务,用于异地工资发放。由于开户男子为聋哑人,基本不识字,也不懂手语,且开户男子所有的需求及信息均由陈姓女子提供,无法证实是否是男子的真实意愿,该行工作人员认为该客户开卡存疑,于是以“聋哑人不识字不能书写的情况下,需亲人陪同来银行办理业务”为由,暂缓为该何姓男子开户,客户最终离开。后续,该行营运部通过调阅现场监控录像发现,这两名客户坐下后,陈姓女子立即拿起该男子的手机收发信息,随后还更换了何姓男子的手机卡。

 

同样的情况也发生在视障客户身上。曾某带领两名视力障碍客户于2018年1月10日到F银行办理开户业务,称视障客户系其单位员工,需开立工资卡。银行主管按照流程询问客户开户用途等事宜,沟通过程中发现两处可疑点:客户曾某分别于2017年11月23日、12月18日先后两次带领过三名视力障碍客户来行办理储蓄卡用以发工资,截至2018年1月10日这三张卡片无任何交易,曾某对此含糊其辞;经沟通了解,此次的两位视力障碍客户均表示已开过多家银行卡,银行主管提出这些银行卡都可用于发放工资、且银行卡过多不易管理,但曾某开户意愿仍非常强烈。银行主管隧向客户提出需上门尽职调查核实,曾某不予接受且情绪激动,立即离开银行并扬言投诉。随即曾某向监管机关投诉该银行拒绝为盲人开卡。

收到监管机关转办投诉后,银行及时电话联系曾某并与其达成一致,约定尽职调查的时间并进行实地调查后,视核实情况为客户提供后续服务。同时,对曾某带领视力障碍客户的开卡资料进行专夹保管,登记台账,并定期进行后续账户监督检查,若发现有异常可疑交易立即报送上级部门。最终,经核实,这是一起有计划、有组织的个人客户开立银行卡进行出售的风险事件。

除了上述被不法分子利用的情形,假冒残障群体从事不法活动的情况也需要警惕。2019年3月,30岁左右的一行共5人进入G银行网点,对着工作人员打起手语,一副十分焦急的样子。该行大堂经理见状,立即上前接待,因一时无法理解他们所表达的意思,于是用纸笔同他们交流。其中一位男子在纸上写道:“麻烦您今天务必帮我们开卡,我们等着发工资,单位急着要。我们是残障人士,请给予照顾!”大堂经理立即热情回应,但在引领该男子前往柜台时,发现另外几人在厅堂角落里嘀咕着什么,这引起了大堂经理的高度警惕。在办理过程中,银行工作人员要求这5位客户提供单位名称、地址、联系电话等信息,并出示证件以便核实。5人在银行工作人员的追问下,恐事情败露,一时心虚着急,不哑也不聋了。工作人员当场叫停办卡业务操作,向上级作了汇报,并拨打110进行报警。经查,该5人在不法分子的利诱与怂恿下,意图办卡售卖给他人以获利,为了不引起银行工作人员注意,商量假扮成聋哑人,以便蒙混过关。

2018年12月18日,面部烧伤的李某在H银行的自助机具处办理借记卡开卡,在借记卡开卡审核中,该银行授权人员因人像比对分数过低,去除面部烧伤部分,仍无法确定办卡人员与证件信息一致,因此拒绝为其办理银行卡。李某认为该名工作人员歧视残障人士,要求换人核实办卡。该授权人员将此情况报告部门负责人及营运主管,通过进一步核实发现,李某无法提供残疾证或社保卡或驾驶证等辅助证件,且无法完整告知用于办卡的证件号码,对于办卡用途也多次更改。该银行部门负责人员认为该客户开卡存疑,便以李某面部烧伤需要提供残疾证等辅助证件为由暂缓为该男子开户,客户拒绝提供辅助证件,最终离开。

法律分析:

强客户开户行为审核,加大对风险可疑情况尽调力度

上述案例一中,银行无法确定聋哑客户的真实开卡意愿,认为该客户开卡存疑,暂缓其开卡,符合相关规定,有利于保护客户合法权益。案例二中,因曾某带领的前两批客户的用卡需求与卡片使用情况不一致,且疑似组织他人同时或分批开立账户,银行主管在把控风险情况下本着为客户服务的理念,主动提出可以为客户提供上门服务,核实了解客户真实情况,符合相关规定。

《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》第一条第一款规定:“严格落实银行账户实名制。发卡银行应严格执行客户身份识别制度和银行账户实名制,认真审核银行卡申请资料的真实性和有效性,确保银行卡申领为客户本人真实意愿。”第二条第三款规定:“依法保障持卡人合法权益。应提醒持卡人妥善保管银行卡,并在协议中明确约定持卡人不得出租、出借、转卖银行卡。”

《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》第一条第六款规定:“加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户:1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的;2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的;3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。”

案例三中,5名客户假冒聋哑人,无法出示相关身份证件,银行工作人员有权停止业务办理。案例四中,李某无法提供残疾证或社保卡或驾驶证等证件,且无法完整告知用于办卡的证件号码,对于办卡用途也多次更改,银行工作人员无法确定是其本人使用银行卡办理业务,也无法认定其开户理由合理,有权拒绝为其开立银行账户。《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》明确:对于不配合客户身份识别、有组织同时开户或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

案例启示:

银行在公平对待消费者的同时,不因客户是残障人士而放松业务办理标准

银行应增强异常情况识别能力。大堂经理、授权人员在发现可疑开户的情况下,应及时上报主管和部门负责人,主管和负责人通过进一步了解相关情况,获得有价值线索,留存相关录像资料,做好事件备案。同时加强营业网点一线员工的风险防范意识,提升从业人员应急处理能力和沟通技巧,在维护残障人士平等地位和合法权益的同时,不因客户是残障人士而放松业务办理标准,严把风险关口,通过多种方法进行业务核实,确保业务办理流程规范。

进一步提高残障人士服务能力。银行应强化从业人员公平对待消费者意识,增强从业人员服务残障人士技能,提高从业人员服务残障人士的应急处理能力,保障残障人士隐私权,加强对残障人士的关爱,切实为包括残障人士在内的特殊客户群体提供便利(感谢中国人民银行金融消费权益保护局以及中国银行业协会消费者权益保护工作委员会的支持)。

    (转自:学习强国)